В ответ на растущий спрос на альтернативные способы приобретения жилья, такие как рассрочка и аренда с последующим выкупом, страховые компании начали предлагать новые виды страхования жизни и здоровья. Теперь клиентам, которые покупают жилье не через ипотеку, предлагаются полисы, покрывающие риски смерти, инвалидности, повреждения недвижимости, а также гражданскую ответственность за ущерб соседям. Среди компаний, предоставляющих такие услуги, — «Согаз», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Энергогарант» и «Ренессанс Страхование».

Этот шаг связан с ростом популярности рассрочки в условиях высоких ставок по ипотечным кредитам, которые в марте 2025 года достигли 27,92% годовых в новостройках. По данным «Дом.РФ», рассрочка в новостройках составляет 30-40% всех сделок. Эксперты отмечают, что для застройщиков такое страхование фактически стало обязательным условием сделки, так как оно снижает риски, связанные с неуплатой за квартиру.

( Читать дальше )

1. Основные результаты 2024 года

• Рост страховых премий: Общая сумма премий Группы за 2024 год увеличилась на 37,5% и достигла 169,8 млрд рублей, благодаря росту продаж накопительного страхования жизни, ДМС и автострахования.
• Чистая прибыль: Чистая прибыль составила 11,1 млрд рублей, что на 7,8% больше, чем в 2023 году.
• Инвестиционный портфель: В конце 2024 года инвестиционный портфель компании составил 234,7 млрд рублей, увеличившись на 28,8% по сравнению с началом года.
• Коэффициент достаточности капитала: На 31 декабря 2024 года коэффициент достиг 141%, что значительно выше регуляторного уровня.

2. Стратегия прибыльного роста

• Премии по накопительному страхованию жизни выросли на 135,2%, до 75,8 млрд рублей.
• Премии от автострахования увеличились на 16,8%, до 44,5 млрд рублей.
• Продукты ДМС показали рост на 27,2%, составив 12,9 млрд рублей.

3. Инновации и цифровизация

• В 2024 году Группа активно развивала цифровые каналы продаж. Доля digital канала в продаже non-life продуктов составила 17%, в Life – 13%.

( Читать дальше )

Объем страхового рынка России в 2025 году может увеличиться на 37–40%, достигнув 4,6 трлн рублей, согласно прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА». Основным драйвером роста станет сегмент страхования жизни, который вырастет на 65–67%, до 2,7 трлн рублей. В частности, накопительное страхование жизни (НСЖ) может удвоиться, составив 2,1 трлн рублей, в то время как сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) могут сократиться на 38–40%.

Рост объемов НСЖ связан с увеличением доходности по краткосрочным полисам, что позволяет страховщикам конкурировать с банками, где доходность по депозитам растет вслед за ключевой ставкой ЦБ. На фоне повышения ключевой ставки до 18% в июле 2024 года, страховщики повысили гарантированную доходность по краткосрочным полисам НСЖ до 16–19%. Доля полисов с срочностью до 12 месяцев в 2024 году выросла до 37%.

Эксперты уверены, что в условиях высоких ставок и роста доли краткосрочных договоров страховщики будут продолжать конкурировать с банками, и возможно увеличение продаж через небанковские каналы.

( Читать дальше )

Банк России и Минфин ведут обсуждения о сохранении налоговой льготы для договоров страхования жизни, которая существует с 2001 года и может быть отменена из-за предложенных поправок в Налоговый кодекс. Вопрос остается актуальным, и в данный момент идет его проработка, сообщает представитель Минфина. Представители страхового сообщества направили письма в ряд ведомств и профильных депутатов, выражая опасения, что изменения могут привести к остановке продаж полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) или даже к полной утрате этого сегмента рынка.

Сейчас действующие льготы позволяют гражданам не платить НДФЛ с доходов по ИСЖ и НСЖ, если они не превышают среднегодовую ключевую ставку ЦБ. Однако предложенные поправки отменяют это условие, что приведет к обложению налогом любой суммы, превышающей объем взносов, с новыми ставками налога в 13% за доходы менее 2,4 млн рублей в год и 15% за доходы свыше этой суммы. Законопроект о налогах был принят Госдумой в первом чтении 20 июня.

( Читать дальше )

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) продолжает расследование дела о возможном антиконкурентном соглашении между Сбербанком и его страховой «дочкой» относительно оформления ипотечных кредитов. В ходе расследования ФАС опросила других участников рынка, чтобы выяснить влияние подписки «Домклик» с включенной страховкой на продажи кредитных полисов. Ведомство также запросило информацию о тарифах и доле ипотечных заемщиков Сбербанка в портфеле страховщиков.

В декабре 2023 года ФАС возбудила дело против Сбербанка и его страховой компании из-за жалоб на навязывание страховки для ипотеки. Банк предлагал скидку на процентную ставку при покупке подписки на свой сервис «Домклик плюс», включающий страховку жизни и здоровья, что могло ограничить выбор заемщиков и оказать негативное влияние на конкуренцию.

ФАС запросила у страховщиков данные о тарифах за полисы, а также сравнение тарифов с условиями «Домклик плюс». Ведомство также заинтересовалось долей ипотечных заемщиков Сбербанка в портфеле страховщиков и попросило предоставить информацию о том, зависят ли тарифы от числа застрахованных.

( Читать дальше )

Банки, в том числе ВТБ, утверждают, что списание кредитов погибшим в результате теракта в «Крокус Сити Холле» будет частично осуществляться за счет страховщиков. При наличии полиса страхования жизни и здоровья у заемщика, страховщик выплачивает оставшийся долг после смерти или утраты трудоспособности.

Процедура выплаты варьируется, но обычно банки прекращают начисление процентов после смерти заемщика. Семья погибшего может обратиться в страховую или банк, который, будучи выгодоприобретателем в кредитном страховании, также может инициировать выплату. После предоставления необходимых документов страховая компания погашает долг перед банком. Если сумма страхового возмещения превышает задолженность по кредиту, оставшуюся часть получают наследники.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/04/08/1030368-banki-spisivayut-krediti-postradavshim-v-krokuse-za-schet-strahovschikov